Audit produktů
Písemný přehled všech spořicích produktů s výpočtem reálného výnosu, skrytých poplatků a doporučeným krokem pro každý z nich.
Spoření
Spoří Vaše peníze skutečně efektivně?
Provedeme audit stávajících penzijních a spořicích produktů a navrhneme strukturu, která pracuje pro Vás — ne pro banku.
Co zahrnuje analýza spořicího portfolia
V první fázi zmapujeme všechny produkty, které v současné době používáte: doplňkové penzijní spoření, stavební spoření, podílové fondy, životní pojistky s investiční složkou. Ke každému produktu vypočítáme skutečný výnos po odečtení poplatků a daní a porovnáme ho s alternativami dostupnými na trhu. Výstupem první schůzky je přehledná tabulka: co máte, kolik to stojí, kolik to vydělává a co by šlo optimalizovat. Ve druhé fázi navrhneme konkrétní úpravy — například přesun části prostředků do nízkonákladového ETF portfolia, navýšení příspěvku zaměstnavatele přes benefitní program nebo změnu investiční strategie v penzijním fondu. Každý návrh je doprovázen odhadem dopadu v korunách za deset let.
Co dostanete na konci procesu
Konkrétní výstupy, nikoliv obecná doporučení.
Optimalizační návrh
Dokument s navrhovanými změnami seřazenými podle priority a očekávaného přínosu v Kč — implementujete jen to, s čím souhlasíte.
Roční revize
Každý rok zkontrolujeme, zda portfolio stále odpovídá Vašemu plánu, a zohledníme případné legislativní změny nebo pohyby na trhu.
Kdy je optimalizace spoření nejnaléhavější?
Nejčastěji oslovují Studio Praha klienti ve věku 45–60 let, kteří zjistí, že penzijní fond, do nějž přispívají 15 let, má reálný výnos pod inflací. Optimalizace v tomto okně stále může přinést zásadní rozdíl: i posun o 1,5 procentního bodu ročního výnosu při 15 letech spoření znamená přibližně o 18 % vyšší naspořenou částku. Upozorňujeme však, že výsledky závisí na vývoji trhů, který nelze předvídat. Naším cílem je snížit zbytečné náklady a zvolit strategii přiměřenou Vašemu horizontu — ne slibovat konkrétní výnos.
„Netušila jsem, že moje penzijní spoření mě ročně stojí přes 3 000 Kč na skrytých poplatcích. Po analýze v Studio Praha jsem přestoupila k jinému fondu a navýšila příspěvky. Za dva roky je rozdíl znatelný.“
Mgr. Lenka Pospíšilová, Ostrava-Jih
Nechte si udělat audit spoření zdarma
Úvodní hodinová konzultace je bez poplatku. Zjistíte, zda vaše spoření pracuje naplno.